Saat berencana membeli rumah melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR), langkah pertama yang perlu dilakukan adalah mencari informasi dan membandingkan produk KPR di beberapa bank ternama di Indonesia. Bank yang akan menjadi mitra Anda dalam waktu yang cukup panjang sehingga tak bisa asal memilih produk KPR agar tak menyesal di kemudian hari. Salah satu bank yang memiliki program KPR adalah Bank Permata. Seperti apa sistem KPR Bank Permata? Untuk mengetahui cara dan syarat pengajuan KPR, produk yang cocok dengan Anda, dan simulasi KPR Bank Permata, simak dalam artikel berikut ini.
Produk KPR Bank Permata
Bank Permata menjadi salah satu bank swasta di Indonesia yang memiliki program KPR untuk calon nasabahnya. Ada lima produk KPR Bank Permata dengan karakteristik dan tujuannya masing-masing. Untuk lebih mengetahui produk KPR apa yang paling cocok untuk Anda, berikut lima produk KPR Bank Permata.
1. PermataME KPR
Produk KPR Permata Bank yang pertama adalah PermataME KPR. Program ini memberikan kemudahan memiliki properti berupa rumah, ruko, atau apartment untuk generasi milenial. Ada beberapa kelebihan PermataME KPR, mulai dari angsuran dengan waktu maksimal 30 tahun, limit pinjaman hingga Rp5 miliar dengan DP yang rendah, hingga proses yang mudah dan cepat. PermataME KPR diberikan kepada calon nasabah dengan usia minimum 21 tahun dan maksimal 35 tahun saat pengajuan KPR yang memiliki penghasilan tetap.
2. Permata KPR Bijak
Program PermataKPR Bijak bersinergi dengan fasilitas tabungan yang menguntungkan. Program KPR sekaligus rekening tabungan ini menawarkan berbagai kelebihan, seperti:
- Bebas atur waktu pelunasan sesuai tabungan dan kemampuan.
- Bunga rendah, bahkan hingga 0%.
- Beban bunga ringan dengan menambah saldo tabungan.
- 75% saldo tabungan dapat diperhitungkan sebagai pengurang pokok pinjaman.
- Bebas bertransaksi dengan semua layanan PermataBank.
3. PermataHome Ready Cash
PermataHome Ready Cash merupakan fasilitas pinjaman fleksibel di mana nasabah hanya membayar bunga sesuai dengan pemakaian pinjaman. Fasilitas ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari pembelian properti, take over, top up & multiguna. Program ini menawarkan fleksibilitas, mulai dari jumlah limit, dana yang dapat ditarik kapan saja dan di mana saja melalui ATM, Permata e-Banking, dan teller counter Bank Permata.
4. PermataKPR Keluarga
Fasilitas PermataKPR Keluarga menghubungkan rekening simpanan keluarga dengan KPR. Program KPR pertama yang menghubungkan rekening simpanan nasabah sekeluarga hingga 5 rekening dan memberikan poin untuk meringankan beban bunga KPR. Rasakan berbagai keunggulan dari PermataKPR Keluarga, seperti:
- Beban bunga lebih ringan dengan sistem Poin Keluarga.
- Nikmati bunga dan bebas bertransaksi dari simpanan Anda.
- Keamanan simpanan lebih terjamin dengan Lembaga Penjamin Simpanan.
5. PermataKPR Cicilan Tetap
PermataKPR Cicilan Tetap merupakan fasilitas produk KPR yang menawarkan cicilan tetap selama masa pinjaman sehingga nasabah memiliki kepastian mengenai angsuran setiap bulannya. Dengan cicilan yang tetap, Anda bisa lebih mudah mengatur keuangan keluarga. Jangka waktu kredit juga lebih fleksibel berubah sesuai fluktuasi suku bunga.
6. PermataKPR Payroll
Program PermataKPR Payroll merupakan produk pembiayaan KPR untuk karyawan dengan agunan properti. Tak hanya membantu pembiayaan pembelian properti (rumah, apartemen, dan ruko), PermataKPR Payroll juga memberikan pembiayaan untuk kebutuhan renovasi rumah, alih kredit (take over), top up, dan multiguna. Program ini juga menawarkan gratis biaya administrasi dan diskon hingga 50% biaya provisi.
Syarat KPR PermataBank
Pengajuan KPR Permata Bank membutuhkan beberapa persyaratan umum dan dokumen. Berikut ini syarat mengajukan KPR Bank Permata.
Persyaratan Pengajuan
- Warga Negara Indonesia/WNI
- Perorangan, bukan badan usaha
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun untuk karyawan atau maksimum 65 tahun untuk pengusaha/profesional saat kredit berakhir
- Memiliki penghasilan tetap dan berkesinambungan
Syarat Dokumen Jaminan
- Rumah baru: Surat pemesanan rumah dari developer
- Rumah bekas/second: Fotokopi sertifikat, Fotokopi AJB, Fotokopi IMB, dan Fotokopi PBB terbaru
- Dokumen untuk pengajuan top up (khusus produk syariah), seperti RAB, invoice pemesanan barang/jasa, kuitansi DP
Persyaratan Dokumen Pribadi
| Dokumen Debitur | Karyawan | Pengusaha | Profesional |
| Fotokopi KTP Pemohon & Suami/istri (jika ada) | √ | √ | √ |
| Fotokopi Kartu Keluarga | √ | √ | √ |
| Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Pisah Harta (jika ada) | √ | √ | √ |
| Fotokopi Surat WNI & Ganti Nama (jika ada) atau Akta Lahir Suami/Istri (untuk WNI non pribumi) | √ | √ | √ |
| Slip Gaji Terakhir Asli/Surat Keterangan Kerja Asli | √ | ||
| Fotokopi Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir | √ | √ | √ |
| Fotokopi NPWP Pribadi *)(*Untuk karyawan dapat diganti dengan SPT PPH 21) | √ | √ | √ |
| Fotokopi SIUP, Tanda Daftar Perusahaan, Surat Keterangan Domisili atau Akta Pendirian Perusahaan, Laporan Keuangan Terakhir | √ | ||
| Fotokopi Surat Ijin Praktek/SK Pengangkatan dari Instansi Terkait | √ | ||
| Pas foto Pemohon & Suami/Istri (jka ada) | √ | √ | √ |
| Surat Pernyataan Debitur | √ | √ | √ |
| Bukti Transfer Pembayaran Uang Muka | √ | √ | √ |
Biaya dan Bunga KPR Bank Permata
Ada beragam biaya yang perlu Anda siapkan saat mengajukan kredit rumah. Tak terkecuali mengajukan KPR di Bank Permata. Berikut ini biaya dan bunga KPR Bank Permata.
| Biaya Provisi | 1% dari plafon pinjaman |
| Biaya Administrasi | 0.1% dari plafon pinjaman atau minimal Rp400.000 |
| Premi Asuransi Jiwa dan Asuransi Kebakaran | Sesuai ketentuan perusahaan asuransi rekanan PermataBank |
| Biaya Notaris | Sesuai ketentuan notaris rekanan PermataBank |
| Biaya Administrasi Bulanan | Rp20.000 per bulan |
| Biaya Provisi (khusus Nasabah Payroll) | Diskon 50% khusus KPR konvensional |
| Biaya Administrasi Bulanan (khusus Nasabah Payroll) | GRATIS |
| Suku Bunga (khusus Nasabah Payroll) | Potongan bunga atau margin s.d. 1.25% dari bunga atau margin normal (setelah masa fix), sesuai produk PermataKPR atau PermataKPR iB yang diambil |
Tabel Simulasi KPR Bank Permata
Pinjaman kredit rumah berlangsung cukup lama, mulai dari 10 hingga 30 tahun ke depan. Agar tak mengganggu keuangan keluarga, sebaiknya hitung kemampuan keuangan Anda terlebih dahulu melalui simulasi KPR Bank Permata.
Melalui tabel simulasi KPR ini, Anda dapat mengetahui angsuran per bulan berdasarkan total pinjaman, masa pinjaman, dan suku bunga yang berlaku. Anda dapat menghitung simulasi KPR melalui website Bank Permata yang disesuaikan dengan produk KPR yang akan dipilih.
Sebagai contoh, Anda berencana membeli rumah dengan harga Rp900.000.000 melalui fasilitas PermataKPR Bijak selama 15 tahun. Anda telah menyiapkan DP sebesar 10% dari harga rumah atau Rp90.000.000 dan memiliki tabungan di Bank Permata sebesar Rp10 juta. Suku bunga fix PermataKPR Bijak adalah 7,99% selama 5 tahun dan asumsi suku bunga floating sebesar 10%. Berikut ini tabel simulasi KPR-nya.
| PermataKPR Bijak | PermataKPR Reguler | |||||
| Bulan | Bunga | Angsuran per Bulan | Bulan | Bunga | Angsuran per Bulan | |
| FIX | 1-60 | 7.99% | Rp 7,736,106 | 1-60 | 7.99% | Rp 7,736,106 |
| FLOAT | 61-178 | 10% | Rp 8,429,884 | 61-180 | 10% | Rp 8,429,884 |
Dapat dilihat jika menggunakan produk PermataKPR Bijak, Anda bisa menghemat pembayaran bunga sebesar Rp22.405.347 dan gratis 2 bulan angsuran. Namun, hasil perhitungan di atas merupakan simulasi dan bukan jaminan atau perkiraan perhitungan di masa datang.
Penutup
Demikianlah informasi seputar KPR Bank Permata yang telah Pashouses rangkum untuk Anda. Fasilitas KPR Permata Bank juga dapat digunakan untuk pembelian rumah bekas.
Ingin dibantu proses pengajuan KPR Permata Bank? Beli rumah bekas di Pashouses karena tim kami akan membantu Anda mengajukan KPR. Pashouses telah bekerja sama dengan bank besar ternama lainnya di Indonesia. Temukan rumah bekas di Jabodetabek hanya di Pashouses.id.
