Memiliki hunian yang nyaman seiring dengan bertambahnya usia menjadi salah satu prioritas seseorang, baik mereka yang sedang meniti karier, memiliki kehidupan pernikahan, atau sedang sibuk-sibuknya membangun bisnis. Salah satu tantangan seseorang memiliki rumah adalah harga yang relatif mahal, apalagi hunian di pusat kota. Sebagai solusi, banyak orang akhirnya mengambil Kredit Pemilikan Rumah (KPR) untuk bisa memenuhi kebutuhan akan tempat tinggal yang nyaman.
Dari sekian banyak bank yang memiliki program KPR, CIMB Niaga juga menawarkan produk KPR yang bisa menjadi solusi untuk Anda. Sejauh mana Anda mengenal KPR CIMB Niaga? Agar bisa memilih produk yang tepat, mengetahui cara & syarat pengajuan, hingga simulasi KPR CIMB Niaga, melalui artikel ini kami akan membahasnya untuk Anda.
Jenis-Jenis Produk KPR Bank CIMB Niaga
CIMB Niaga memiliki beberapa produk KPR yang dapat mewujudkan masyarakat Indonesia memiliki hunian idaman mereka dengan cepat dan mudah. Bank CIMB Niaga juga telah bekerja sama dengan banyak developer dan agen properti di Indonesia.
Berikut ini produk KPR Bank CIMB Niaga.
KPR Xtra CIMB Niaga
Melalui program KPR Xtra, Bank CIMB Niaga menawarkan solusi untuk pembelian rumah, apartemen, ruko/rukan, tanah kavling, alih pinjaman, renovasi rumah, multiguna, hingga top up kredit. KPR Xtra memiliki berbagai keuntungan menarik untuk calon nasabah, mulai dari bunga ringan dan kompetitif, proses yang mudah dan cepat, status pengajuan transparan, apply KPR via online, hingga jangka waktu pinjaman sampai dengan 25 tahun.
KPR Xtra Manfaat
Apabila ingin memiliki hunian dengan pilihan skema angsuran ringan atau lunas lebih cepat, maka Anda bisa memanfaatkan program KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga ini. Program ini dapat dihubungkan dengan hingga 9 rekening tabungan yang bebas dipakai. Keuntungan lainnya, program ini juga menawarkan bunga KPR hingga Rp0.
CIMB Niaga juga telah meluncurkan online form yang diklaim memudahkan nasabah untuk pengajuan KPR. Bahkan Anda juga bisa memonitor status pengajuan KPR melalui notifikasi SMS dan e-mail.
KPR Syariah CIMB Niaga
Bersama dengan CIMB Niaga Syariah, KPR CIMB Niaga juga memiliki program kredit rumah berbasis syariah. Ada tiga produk KPR CIMB Niaga syariah, yakni KPR Xtra Manfaat iB, KPR Xtra Fixed iB, dan KPR Xtra Flexi iB.
KPR Xtra Manfaat iB menjadi produk pembiayaan terbaru yang diluncurkan bertepatan dengan Haya Festival 2023 di Bandung. Salah satu fasilitas pembiayaan KPR adalah dapat dihubungkan dengan 9 rekening tabungan CIMB Niaga dan memberikan benefit berupa angsuran lebih ringan atau lunas lebih cepat.
Sharia Financing Sales Head CIMB Niaga, Ferry Finenko, mengungkapkan “Bagi hasil dari tabungan tersebut sampai sembilan rekening itu bisa dihubungkan dan akan berkontribusi untuk mengurangi dari porsi Ujrah atau margin-nya,” ungkapnya seperti dilansir dari laman keuangan.kontan.co.id.
Sebagai contoh, apabila nasabah mengambil pembiayaan KPR hingga Rp1 miliar dalam jangka waktu 15 tahun dengan margin 5% dan angsuran Rp15 juta per bulan, maka porsi margin yang ditawarkan ada dua pilihan, yaitu skema angsuran setiap bulan lebih kecil atau skema angsuran tetap per bulan tetapi bisa lunas dalam waktu lebih cepat.
Namun, jika nasabah mencari produk KPR yang memberikan kepastian angsuran hingga lunas maka Anda bisa memanfaatkan KPR Xtra Fixed iB CIMB Niaga. Produk ini memberikan kepastian angsuran selama jangka waktu pembiayaan sehingga membantu Anda mengatur cash flow keuangan di masa depan. Selain memberikan kepastian angsuran, program ini juga memiliki kelebihan, seperti sesuai dengan prinsip syariah, margin tidak terpengaruh pada kondisi pasar, tenor pinjaman hingga 15 tahun, dan bebas biaya provisi.
Syarat Pengajuan KPR CIMB Niaga
Memiliki rumah saat ini tak lagi sulit, terlebih lagi syarat dan cara pengajuan KPR tergolong mudah. Berikut ini beberapa persyaratan dokumen yang dibutuhkan saat ingin mengajukan KPR CIMB Niaga.
Persyaratan umum
- WNI yang berdomisili di Indonesia.
- Perorangan, bukan badan usaha.
- Usia minimal 21 tahun.
- Usia maksimal pada akhir masa kredit 58 tahun atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan untuk karyawan serta 70 tahun untuk profesional/wiraswasta.
Persyaratan dokumen
- Fotokopi KTP pemohon dan suami/istri.
- Fotokopi KK dan surat nikah.
- Fotokopi NPWP/SPT PPh 21.
- Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.
- Slip gaji asli/surat keterangan gaji untuk karyawan.
- Laporan keuangan 2 tahun terakhir untuk wiraswasta.
- Fotokopi Akte SIUP, TDP, NPWP perusahaan, akta pendirian dan perubahannya untuk wiraswasta.
- Fotokopi surat izin praktek untuk profesional.
Setelah memenuhi dan melengkapi persyaratan dokumen yang dibutuhkan, Anda bisa mendatangi langsung kantor cabang CIMB terdekat. Namun, Bank CIMB Niaga juga memiliki fasilitas form online yang memudahkan proses pengajuan. Berikut ini cara mengajukan KPR online di CIMB Niaga.
- Kunjungi cimbniaga.co.id
- Klik produk KPR CIMB Niaga
- Klik Apply Now di halaman produk KPR CIMB Niaga
- Pilih tujuan Anda, apakah ingin beli rumah, refinancing, atau take over.
- Untuk jenis KPR rumah, Anda bisa memilih KPR konvensional dengan dua jenis program, yakni KPR Xtra Manfaat yang bundling dengan tabungan dan KPR Xtra Reguler. Anda juga bisa memilih produk KPR syariah dengan pilihan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) melalui KPR iB atau KPR iB Fix dengan akad Murabahah.
- Pilih pricing option KPR produk yang Anda pilih berdasarkan pilihan tenor.
- Klik ringkasan informasi produk & layanan.
- Masukkan data simulasi angsuran sesuai dengan harga properti, uang muka, tenor, dan pilihan produk, lalu klik ajukan.
- Selanjutnya isi data diri dan melampirkan dokumen persyaratan dalam bentuk JPG/JPEG.
Pastikan memenuhi persyaratan & ketentuan yang berlaku agar bank menerima permohonan kredit Anda. Baca dengan teliti informasi produk dan layanan sebelum mengambil pinjaman.
Simulasi KPR CIMB Niaga
Mengecek simulasi KPR menjadi hal penting. Melalui simulasi KPR CIMB Niaga, Anda bisa memperkirakan besaran cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya berdasarkan plafon kredit, suku bunga yang berlaku, dan lama pinjaman yang disepakati. Dengan menghitung simulasi KPR, diharapkan angsuran dapat disesuaikan dengan kemampuan sehingga tak mengganggu cash flow keuangan setiap bulannya.
Tak perlu repot menghitung simulasi KPR karena CIMB Niaga memiliki kalkulator KPR yang dapat Anda gunakan. Cukup sediakan informasi harga rumah, besaran DP yang sudah disiapkan, produk KPR yang akan dipilih, dan panjang tenor pinjaman.
Contohnya, Anda membeli rumah dengan harga Rp700.000.000 dan menyiapkan DP 10% atau Rp70.000.000 dengan jangka waktu kredit atau pembiayaan selama 15 tahun. CIMB Niaga memiliki beberapa pilihan suku bunga. Namun, Anda mengambil bunga/ujrah/margin 3.68% fixed 3 tahun.
Maka plafon kredit KPR atau pembiayaannya adalah Rp630.000.000 dengan estimasi angsuran per bulan Rp4.559.654. Namun, perlu diketahui jika angsuran tersebut bersifat estimasi. Bunga/margin/ujrah tidak mengikat dan sewaktu-waktu dapat berubah sebelum akad kredit. Oleh karena itu nasabah perlu membaca dengan teliti sebelum mengambil kredit KPR.
Perlu diketahui juga jika CIMB Niaga menerapkan beberapa biaya saat mengajukan KPR. Biaya tersebut meliputi biaya provisi dan administrasi kredit, biaya asuransi jiwa kredit, biaya asuransi kebakaran, biaya penilaian agunan jika ada, dan biaya notaris.
Penutup
Demikian informasi seputar produk, persyaratan, dan simulasi KPR CIMB Niaga. Semoga informasi ini bisa membantu Anda menemukan produk atau bank penyalur KPR yang sesuai dengan kondisi.
Mau beli rumah bebas biaya BPHTB, biaya notaris/PPAT, dan biaya KPR lainnya? Temukan ratusan rumah bekas siap huni di Pashouses. Beli rumah aman 100%, anti-ribet, serta dijamin lengkap dan resmi. Kami juga akan membantu pengajuan KPR di CIMB Niaga atau bank lainnya karena Pashouses bekerja sama dengan banyak bank besar di Indonesia. Informasi lebih lanjut, kunjungi Pashouses.id.
